Ada alasan mengapa pembiayaan piutang usaha adalah teknik pembiayaan berusia empat ribu tahun: itu berhasil. Pembiayaan piutang, anjak piutang, dan pembiayaan berbasis aset semuanya memiliki arti yang sama seperti yang terkait dengan pinjaman berbasis aset – faktur dijual atau dijaminkan kepada pihak ketiga, biasanya perusahaan pembiayaan komersial (kadang-kadang bank) untuk mempercepat arus kas.
Secara sederhana, prosesnya site mengikuti langkah-langkah ini. Sebuah bisnis menjual dan mengirimkan produk atau layanan ke bisnis lain. Pelanggan menerima faktur. Bisnis meminta pendanaan dari entitas pembiayaan dan persentase faktur (biasanya 80% hingga 90%) ditransfer ke bisnis oleh entitas pembiayaan. Pelanggan membayar faktur langsung ke entitas pembiayaan. Biaya yang disepakati dikurangkan dan sisanya dikembalikan ke bisnis oleh entitas pembiayaan.
Bagaimana pelanggan tahu untuk membayar entitas pembiayaan alih-alih bisnis tempat mereka menerima barang atau jasa? Istilah hukumnya disebut “pemberitahuan”. Entitas pembiayaan memberi tahu pelanggan secara tertulis tentang perjanjian pembiayaan dan pelanggan harus menyetujui secara tertulis pengaturan ini. Secara umum, jika pelanggan menolak untuk menyetujui secara tertulis untuk membayar pemberi pinjaman alih-alih bisnis yang menyediakan barang atau jasa, entitas pembiayaan akan menolak untuk memajukan dana.
Mengapa? Keamanan utama bagi entitas pembiayaan yang akan dilunasi adalah kelayakan kredit pelanggan yang membayar tagihan. Sebelum dana dimajukan ke bisnis, ada langkah kedua yang disebut “verifikasi”. Entitas keuangan memverifikasi dengan pelanggan bahwa barang telah diterima atau layanan telah dilakukan dengan memuaskan. Karena tidak ada perselisihan, adalah wajar bagi entitas pembiayaan untuk berasumsi bahwa tagihan akan dibayar; oleh karena itu dana dimajukan. Ini adalah pandangan umum tentang bagaimana proses pembiayaan piutang bekerja.
Pembiayaan piutang tanpa pemberitahuan adalah jenis anjak piutang rahasia di mana pelanggan tidak diberitahu tentang pengaturan pembiayaan bisnis dengan entitas pembiayaan. Satu situasi khas melibatkan bisnis yang menjual barang-barang murah ke ribuan pelanggan; biaya notifikasi dan verifikasi terlalu tinggi dibandingkan dengan risiko gagal bayar oleh pelanggan perorangan. Mungkin tidak masuk akal secara ekonomi bagi entitas pembiayaan untuk memiliki beberapa karyawan yang menghubungi ratusan pelanggan untuk satu transaksi pelanggan pembiayaan setiap hari.
Anjak piutang non-pemberitahuan mungkin memerlukan persyaratan agunan tambahan seperti real estat; kredit unggul dari bisnis peminjaman mungkin juga diperlukan dengan jaminan pribadi dari pemiliknya. Lebih sulit untuk mendapatkan anjak piutang non-notifikasi dibandingkan dengan pembiayaan piutang biasa dengan ketentuan notifikasi dan verifikasi.
Beberapa bisnis khawatir bahwa jika pelanggan mereka mengetahui bahwa entitas pembiayaan komersial memfaktorkan piutang mereka, hal itu dapat merusak hubungan mereka dengan pelanggan mereka; mungkin mereka kehilangan bisnis pelanggan. Apa kekhawatiran ini, mengapa itu ada dan apakah itu dibenarkan?
